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Salário líquido
O salário líquido é a remuneração final que o trabalhador recebe após a dedução de descontos obrigatórios e opcionais do seu salário bruto. É o valor disponível para o trabalhador utilizar como desejar, seja para custear suas despesas, realizar investimentos ou poupar para o futuro. Nesse sentido, é importante diferenciar o salário líquido do salário bruto, que corresponde à remuneração base acordada entre empregador e empregado antes de qualquer desconto. Diferenças entre salário líquido e salário bruto O salário bruto é o valor base da sua remuneração, antes de qualquer desconto. É o valor que consta no seu contrato de trabalho e serve como referência para diversos cálculos, como férias, 13º salário e FGTS. O salário líquido, por outro lado, é a remuneração final que você recebe após a aplicação de todos os descontos, como INSS ou empréstimos consignados. É o valor que realmente estará disponível para você pagar contas, realizar sonhos e investir no seu futuro. Quais são os descontos obrigatórios do salário? Os descontos obrigatórios são aqueles previstos em lei ou acordados em convenção coletiva de trabalho e devem ser obrigatoriamente retidos do salário bruto do trabalhador. Os principais são: * INSS (Instituto Nacional do Seguro Social): Contribuição previdenciária que garante o acesso à aposentadoria, auxílio-doença, licença-maternidade, entre outros benefícios. A alíquota varia de 7% a 14%, de acordo com a faixa salarial do trabalhador; * FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço): Fundo de contribuição obrigatório para trabalhadores de carteira assinada. O desconto é de 8%; * Imposto de Renda: Imposto federal cobrado sobre a renda do trabalhador, com alíquotas progressivas que variam de 0 a 27,5%. Como se calcula salário líquido? Imagine um trabalhador com salário bruto de R$ 3.000,00, sem nenhum desconto opcional. Assim, o salário líquido seria descontado da seguinte forma: * Cálculo do INSS: * Alíquota do INSS: 12% * Desconto do INSS: R$ 3.000,00 x 12% = R$ 360,00 * Cálculo do FGTS: * Alíquota do FGTS: 8% * Desconto do FGTS: R$ 3.000,00 x 8% = R$ 240,00 * Cálculo do salário líquido: * Salário líquido = R$ 3.000,00 - (R$ 360,00 + R$ 240,00) * Salário líquido = R$ 3.000,00 - R$ 600,00 * Salário líquido = R$ 2.400,00
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SCD (Sociedade de Crédito Direto)
O termo Sociedade de Crédito Direto (SCD) se refere a uma instituição financeira regulamentada pelo Banco Central do Brasil, que tem como principal atividade a concessão de crédito através de plataformas digitais, sem a intermediação de instituições tradicionais, como bancos. As SCDs utilizam tecnologia avançada para avaliar, aprovar e liberar crédito de forma rápida e eficiente. Como as SCDs funcionam? As SCDs operam exclusivamente de maneira digital, utilizando plataformas online para realizar todas as suas operações. Elas oferecem empréstimos pessoais, financiamentos e outros produtos de crédito diretamente aos consumidores e empresas, sem a necessidade de intermediários. A avaliação de crédito é feita de forma automatizada, utilizando algoritmos e inteligência artificial para analisar o perfil de risco dos solicitantes. Quais são os benefícios de utilizar uma SCD? Os principais benefícios de utilizar uma SCD incluem: * Rapidez na aprovação: Processos automatizados permitem a análise e aprovação de crédito em minutos. * Menos burocracia: Sem a necessidade de documentação física extensa, o processo é mais ágil e simples. * Taxas competitivas: Com menos intermediários, as SCDs podem oferecer taxas de juros mais competitivas. * Acessibilidade: Disponível para qualquer pessoa com acesso à internet, facilitando o acesso ao crédito. Quem pode solicitar crédito em uma SCD? Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar crédito em uma SCD, desde que atenda aos critérios de elegibilidade estabelecidos pela instituição. Isso geralmente inclui uma análise de crédito automatizada que leva em conta fatores como histórico de crédito, renda e capacidade de pagamento. As SCDs são Seguras? As SCDs são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil, o que significa que elas devem seguir rigorosos padrões de segurança e conformidade. Além disso, utilizam tecnologia avançada para proteger os dados dos usuários e garantir a integridade das transações. Qual a diferença entre SCD e SCFI? Enquanto as SCDs (Sociedades de Crédito Direto) concedem crédito utilizando recursos próprios, as SCFIs (Sociedades de Empréstimo entre Pessoas) atuam como intermediárias entre tomadores e investidores, facilitando o empréstimo entre pessoas. Ambas são regulamentadas pelo Banco Central, mas operam com modelos de negócios distintos. Quais são os custos associados ao crédito em uma SCD? Os custos podem variar entre diferentes SCDs, mas geralmente incluem taxas de juros, tarifas administrativas e, em alguns casos, seguros de crédito. É importante ler atentamente todos os termos e condições antes de aceitar um empréstimo. Como as SCDs avaliam o risco de crédito? As SCDs utilizam algoritmos e inteligência artificial para avaliar o risco de crédito dos solicitantes. Isso inclui análise de histórico de crédito, padrões de comportamento financeiro e outros dados relevantes. Esse processo automatizado permite uma avaliação mais rápida e, muitas vezes, mais precisa. Quais produtos financeiros as SCDs oferecem? As SCDs oferecem uma variedade de produtos financeiros, incluindo: * Empréstimos pessoais: Créditos não garantidos para diversas finalidades. * Financiamento de veículos: Empréstimos para a compra de automóveis. * Crédito para empresas: Linhas de crédito para pequenas e médias empresas.
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Saque no cartão de crédito
O saque no cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que permite ao titular sacar dinheiro em espécie ou realizar compras diretamente na conta do cartão, utilizando o limite disponível. Como funciona o saque no cartão de crédito consignado? O saque no cartão consignado pode ser realizado em caixas eletrônicos, agências bancárias ou usado para compras em lojas físicas e online. Aqui na Konsi, é possível sacar até 70% da margem consignável para cartão benefício. Além disso, o saque é exclusivo para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores de carteira assinada. Ou seja, só pode ser solicitado por quem possui renda proveniente de consignação em folha de pagamento. As parcelas do crédito utilizado, incluindo juros e encargos, são descontadas diretamente do salário ou benefício do titular, o que facilita o controle e evita inadimplência. Quanto tempo demora para cair o saque do cartão consignado? O tempo para o saque do cartão consignado cair na sua conta varia de acordo com a instituição financeira e o método de saque escolhido: Saque em caixas eletrônicos: Geralmente, o dinheiro cai na conta na hora, após a realização do saque no caixa eletrônico. Em alguns casos, pode haver um atraso, principalmente em feriados ou finais de semana. Saque em agências bancárias: O tempo de espera para atendimento nas agências pode variar, mas o dinheiro geralmente cai na conta no mesmo dia, após a solicitação do saque. Transferência para conta corrente: Se você optar por transferir o valor do saque para uma conta corrente de outro banco, o tempo de transferência pode variar de acordo com o banco de destino. Em geral, a transferência cai na conta em até 1 dia útil. Como sacar o limite do cartão consignado? O saque com crédito em conta pode ser solicitado pelo app Konsi na opção “Saque Cartão Benefício”. No entanto, a disponibilidade de crédito vai depender do convênio e instituição financeira escolhida.
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Simulador de empréstimo
Um simulador de empréstimo é uma ferramenta online gratuita que permite ao consumidor calcular e comparar as condições de diferentes ofertas de crédito antes de solicitar um empréstimo. O simulador de empréstimo se tornou um aliado indispensável para quem busca crédito com consciência e responsabilidade. Através dessa ferramenta online gratuita, você analisa as condições de diversas ofertas de crédito, compara as taxas e toma a melhor decisão para suas finanças. Como funciona um simulador de empréstimo? Em geral, os simuladores de empréstimo funcionam de maneira parecida. No entanto, nem todos comparam taxas entre diferentes instituições financeiras. Atualmente, o unico simulador que compara juros de empréstimo consignado entre mais de 15 bancos é o o app Konsi. Para utilizar, baixe o app Konsi e faça uma simulação. O simulador permite que você teste diferentes valores e prazos para ver como isso impacta o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Veja como fazer uma simulação: 1. Acesse o simulador: O primeiro passo é acessar o site de um banco, financeira ou instituição de crédito que ofereça o serviço de simulação. O da Konsi funciona por meio do app. 2. Informações do empréstimo: Em seguida, você insere algumas informações básicas sobre você e o empréstimo desejado. Geralmente, são solicitados dados como: 1. Valor do empréstimo: Quanto você precisa? 2. Prazo de pagamento: Em quantos meses você pretende quitar o empréstimo 3. Convênio: Qual o convênio do seu consignado? 3. Simulação: Com base nas informações fornecidas, o simulador realiza cálculos complexos e apresenta um resultado detalhado com as seguintes informações: 1. Valor das parcelas: Quanto você pagará por mês para quitar o empréstimo? 2. Taxa de juros: Qual o percentual de acréscimo que será cobrado sobre o valor emprestado? 3. Custo total do empréstimo: Quanto você pagará no total, incluindo juros, tarifas e outros encargos? Vantagens do simulador de empréstimo Transparência ampla O simulador proporciona visibilidade completa acerca das condições de cada oferta de crédito, incluindo taxas de juros, encargos, prazos de pagamento e valor das parcelas. Essa clareza de informações permite ao mutuário realizar uma análise crítica e comparativa das alternativas disponíveis, evitando surpresas desagradáveis e decisões precipitadas. Comparação detalhada A ferramenta possibilita a comparação simultânea das propostas de diferentes instituições financeiras, possibilitando ao indivíduo identificar a opção com as condições mais vantajosas, tais como menores taxas de juros e custos totais mais atrativos. Planejamento financeiro eficaz Através da simulação, o potencial mutuário obtém uma estimativa precisa do valor das parcelas a serem pagas mensalmente, o que facilita o planejamento financeiro e a organização do orçamento familiar. Essa previsibilidade auxilia na gestão responsável das finanças, evitando o endividamento excessivo e imprevistos orçamentários. Flexibilidade na simulação A ferramenta permite ao usuário testar diferentes cenários de acordo com suas possibilidades, alterando variáveis como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a modalidade desejada. Essa flexibilidade possibilita a identificação da opção ideal que se encaixa perfeitamente na realidade financeira do mutuário.
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Superendividamento
O superendividamento é uma situação caracterizada pela impossibilidade manifesta de uma pessoa física, de boa fé, pagar a totalidade de suas dívidas de consumo, exigíveis e vincendas, sem comprometer o seu mínimo existencial. Em outras palavras, o superendividado é alguém que acumulou mais dívidas do que consegue pagar, mesmo comprometendo suas necessidades básicas como alimentação, moradia, saúde e vestuário. Quem se enquadra em superendividamento? Para se enquadrar nessa situação, é crucial que o devedor atenda a requisitos específicos, conforme detalhado a seguir: 1. Boa fé: O devedor deve ter agido de forma honesta e responsável ao contrair as dívidas, ou seja, tinha a intenção de pagá-las, mas, por motivos inesperados, não conseguiu. 2. Inambilidade de pagamento: A totalidade das dívidas de consumo (como cartão de crédito, empréstimos pessoais, etc.) excede a capacidade de pagamento do devedor, mesmo que ele utilize todo o seu rendimento mensal para quitá-las. 3. Comprometimento do mínimo existencial: O pagamento das dívidas impede o devedor de arcar com as suas necessidades básicas, como alimentação, moradia, saúde, vestuário, higiene e transporte. O valor do mínimo existencial é definido pelo juiz, considerando o padrão de vida da região e as necessidades do devedor e da sua família. 4. Dívidas de consumo: A lei se aplica apenas a dívidas contraídas para consumo pessoal ou familiar, não se estendendo a outras modalidades. O que fazer em caso de superendividamento? Se você se encontra na difícil situação de superendividamento, saiba que não está sozinho e que existem soluções para te ajudar a sair dessa! Enfrentar essa realidade exige ações conscientes e medidas eficazes, e para te auxiliar nesse processo, preparamos um guia completo com os passos essenciais a serem seguidos: 1. Reconheça a situação O primeiro passo crucial é admitir e reconhecer que você está superendividado. Negar o problema só o torna mais complexo. Aceite a realidade e busque ajuda para solucioná-la. 2. Organize suas finanças É fundamental ter um panorama completo da sua situação financeira. Reúna todas as suas contas, faturas, extratos bancários e cartões de crédito. Organize esses documentos para ter uma visão clara de suas dívidas, valores, juros e prazos de pagamento. Some todos os valores que você deve, incluindo o saldo devedor de cada cartão, empréstimos e outras contas em atraso. Essa quantia representa o montante total da sua dívida. 3. Analise seu orçamento Registre todos os seus rendimentos mensais (salário, renda de aluguel, investimentos, etc.) e todas as suas despesas fixas (aluguel, contas de consumo, alimentação, transporte, etc.). Com base nessas informações, você poderá criar um orçamento detalhado, identificando áreas onde pode cortar gastos e direcionar o dinheiro para quitar suas dívidas. 4. Priorize as dívidas Nem todas as dívidas são iguais. Priorize aquelas com os maiores juros e as que podem te trazer mais problemas, como contas em atraso que podem levar à inclusão no Serasa Experian ou SPC. 5. Busque alternativas de pagamento Explore diferentes opções para quitar suas dívidas, como: * Acordos de pagamento parcelado: Negocie com seus credores um plano de pagamento em parcelas menores que caibam no seu orçamento. * Refinanciamento: Considere refinanciar suas dívidas com juros mais baixos, se possível. * Consolidação de dívidas: Agrupe suas dívidas em um único empréstimo com juros menores, facilitando o pagamento. 6. Utilize o crédito com responsabilidade Evite contrair novas dívidas enquanto estiver superendividado. Utilize o crédito apenas em casos de extrema necessidade e com total responsabilidade, pagando as contas em dia para evitar futuros problemas.
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Saúde financeira
Saúde financeira é muito mais do que apenas ter dinheiro no bolso. É um estado de bem-estar completo que envolve a sua relação com o dinheiro, abrangendo diversos aspectos. Qual a importância da saúde financeira? A saúde financeira é fundamental para garantir uma vida tranquila, próspera e livre de preocupações com dinheiro. É um estado de bem-estar completo que envolve a sua relação com o dinheiro, abrangendo diversos aspectos, como: * Consciência financeira: Saber quanto você ganha e gasta, para onde vai o seu dinheiro e como usá-lo de forma consciente e responsável. * Planejamento financeiro: Estabelecer metas financeiras de curto, médio e longo prazo, e criar um plano para alcançá-las. * Controle de gastos: Manter um orçamento e controlar seus gastos para evitar o endividamento. * Poupança e investimento: Reservar parte da sua renda para imprevistos, realizar sonhos e garantir um futuro financeiro tranquilo. * Proteção financeira: Ter seguros que te protejam contra imprevistos, como doenças, acidentes e perda de renda. * Tranquilidade mental: Saber que você está no controle das suas finanças e que tem um futuro financeiro promissor proporciona tranquilidade e paz de espírito. O que fazer para ter boa saúde financeira? Alcançar a boa saúde financeira é um processo contínuo que exige disciplina, planejamento e educação financeira. É importante ter uma visão holística das suas finanças, abrangendo aspectos como controle de gastos, planejamento financeiro, investimentos e proteção contra imprevistos. Para te ajudar nessa jornada, preparei um guia com dicas e estratégias para conquistar a saúde financeira: 1. Comece com o básico: * Tenha clareza sobre sua situação financeira: Anote seus ganhos e gastos para entender para onde o seu dinheiro está indo. Utilize ferramentas como planilhas, aplicativos ou softwares de controle financeiro para te auxiliar nesse processo. * Crie um orçamento realista: Defina quanto você pode gastar com cada categoria de despesa, como alimentação, moradia, transporte, lazer, etc. O ideal é que seus gastos não ultrapassem 80% da sua renda mensal. * Acompanhe seus gastos de perto: Registre todas as suas compras, mesmo as pequenas, para ter um controle preciso de como você está utilizando o seu dinheiro. * Identifique áreas de corte: Analise seus gastos e identifique onde você pode economizar. É possível reduzir custos com alimentação, transporte, lazer, assinaturas desnecessárias, entre outros. 2. Defina metas financeiras: * Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo: O que você deseja alcançar com suas finanças? Quitar dívidas, comprar uma casa, viajar, investir em sua carreira? Tenha metas claras e específicas para te motivar. Nessa situação, pode ser interessante considerar um empréstimo com taxas de juros menores, como o empréstimo consignado. * Defina prazos e valores para cada meta: Quanto tempo você precisa para alcançar cada meta? Quanto dinheiro você precisa economizar por mês para chegar lá? * Crie um plano de ação: Detalhe como você pretende alcançar cada meta. Quais estratégias você vai utilizar? Quais hábitos você precisa mudar? 3. Invista seu dinheiro: * Comece pequeno: Não precisa ter muito dinheiro para começar a investir. Invista o que você puder, mesmo que seja um valor pequeno por mês. * Busque orientação profissional: Converse com um consultor financeiro para te auxiliar na escolha dos investimentos mais adequados para o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros. 4. Proteja-se contra imprevistos: * Tenha um fundo de emergência: Reserve uma quantia em dinheiro para imprevistos, como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos domésticos. O ideal é ter o equivalente a 3 a 6 meses de seus gastos básicos nesse fundo. * Revise seus seguros periodicamente: Verifique se seus seguros estão adequados às suas necessidades e se oferecem a cobertura necessária. 5. Busque educação financeira: * Leia livros, artigos e blogs sobre educação financeira: Existem diversos materiais disponíveis online e em bibliotecas que podem te ajudar a aprender mais sobre como gerenciar suas finanças de forma inteligente. * Acompanhe especialistas em finanças: Siga especialistas em finanças nas redes sociais e acompanhe seus conteúdos para ficar por dentro das últimas dicas e tendências do mercado financeiro.
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Termo do dia #Insolvência

A insolvência ocorre quando uma pessoa ou empresa não é capaz de pagar suas dívidas à medida que vencem, levando a possíveis processos legais e reestruturação financeira.

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Salário líquido

SCD (Sociedade de Crédito Direto)

Saque no cartão de crédito

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Superendividamento

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