Agiota - o que é, significado e definição

O primeiro passo para compreender por que deve-se evitar um agiota é entender suas práticas. Um agiota é alguém que empresta dinheiro a outros indivíduos fora das normas legais estabelecidas.

Eles oferecem crédito ignorando as regulamentações que as instituições financeiras devem seguir, aparentemente reduzindo a burocracia, mas impondo altas taxas de juros e prazos curtos que podem se tornar uma armadilha financeira.

Como identificar um agiota?

Algumas características podem ajudar a identificar um agiota:

• Taxas de juros abusivas: Os agiotas geralmente cobram taxas de juros muito acima do permitido por lei, o que pode ser facilmente verificado comparando com as taxas dos bancos listadas no site do Banco Central.
• Prazos curtos para pagamento: Os prazos de pagamento impostos pelos agiotas tendem a ser muito curtos.
• Dispensa de comprovação de renda: Eles frequentemente não exigem comprovação de renda dos tomadores de empréstimo.
• Falta de autorização do Banco Central: Agiotas não têm autorização do Banco Central para operar como instituições financeiras.

Evitar pessoas que oferecem crédito dessa forma é essencial para preservar sua saúde financeira, física e mental.

Os perigos de pedir empréstimo com agiotas:

Existem vários perigos associados ao pedido de empréstimos com agiotas, incluindo:

• Prática criminosa: A agiotagem é considerada uma prática criminosa, conforme estabelecido pela Lei nº 1.521/51, com penas que podem variar de reclusão entre 6 meses e 2 anos, além de multa.
• Juros e multas abusivos: Por operarem à margem da lei, os agiotas impõem taxas de juros e multas abusivas, dificultando o pagamento da dívida no prazo estipulado.
• Cobranças intimidatórias: Diante de inadimplência, os agiotas recorrem a cobranças intimidatórias e extorsão, tornando a situação ainda mais angustiante para o devedor.

Alternativas para não contratar empréstimo com agiota

Quando se trata de obter dinheiro rápido, muitas pessoas recorrem aos agiotas sem considerar as consequências prejudiciais dessa escolha. No entanto, existem alternativas mais seguras e legais que proporcionam benefícios superiores ao pegar empréstimos com agiotas.

1. Empréstimo com o banco:

Os bancos oferecem uma ampla gama de opções de empréstimo, com taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis. Ao optar por um empréstimo bancário, como o empréstimo consignado, você terá a segurança de um contrato legalizado.

Com isso, você garante que não haja surpresas desagradáveis, como taxas ou prazos de pagamento alterados sem aviso prévio. Além disso, os bancos são regulamentados pelo Banco Central, proporcionando uma experiência mais confiável e transparente.

2. Renegociação de Dívidas:

Renegociar suas dívidas com lojas e bancos é outra alternativa viável para evitar os agiotas. Muitas instituições financeiras estão dispostas a colaborar com os clientes para encontrar soluções de pagamento que se adaptem às suas necessidades financeiras.

Isso pode incluir a extensão dos prazos de pagamento ou até mesmo a isenção de juros e taxas, permitindo que você organize suas finanças de forma mais eficaz e evite o ciclo vicioso do endividamento.

3. Geração de Renda Extra:

Buscar maneiras de aumentar sua renda é uma estratégia eficaz para evitar a necessidade de recorrer a agiotas. Você pode considerar a realização de pequenos trabalhos extras, como freelancers, serviços de entrega ou venda de produtos artesanais.

Essa renda adicional não só ajuda a suprir suas necessidades financeiras imediatas, mas também pode ser direcionada para o pagamento de dívidas existentes ou a criação de uma reserva de emergência, proporcionando maior estabilidade financeira a longo prazo.